Hinzufügen Gildenhypothek in die Liste der Kreditgeber aufgenommen, die Anzahlungshilfeprogramme anbieten, um in einer Zeit, in der die Hypothekenzinsen weiterhin hoch sind, mehr Käufer zu gewinnen.
Der in Kalifornien ansässige Kreditgeber hat diese Woche ein 1-prozentiges Anzahlungsvorteilsprogramm eingeführt, das es Kunden ermöglicht, ein Haus mit einer Mindestanzahlung von 1 % des Kaufpreises zu kaufen. Guild übernimmt im ersten Jahr außerdem 1 % des Zinssatzes des Kreditnehmers durch einen vom Kreditgeber bezahlten vorübergehenden Rückkauf.
Traditionell ist für ein herkömmliches Darlehen eine Anzahlung von mindestens 3 % erforderlich, doch Guild übernimmt nach Angaben des Unternehmens 2 % der erforderlichen Mindestanzahlung von 3 % in Form eines nicht rückzahlbaren Zuschusses mit einem maximalen Zuschussbetrag von 5.000 US-Dollar .
Um sich für das 1-prozentige Anzahlungsvorteilsprogramm zu qualifizieren, müssen Käufer eine Kreditwürdigkeit von mindestens 620 und einen Beleihungswert der ersten Hypothek von 95 bis 97 % haben. Das Programm steht nur Erst- und Wiederholungskäufern zur Verfügung, die Einfamilienhäuser mit einem Einkommen von 80 % oder weniger des regionalen Medianeinkommens (AMI) erwerben.
„Wir wissen, dass der Zugang zu Wohneigentum über die bloße Senkung der Anzahlung hinausgeht. Es geht darum, langfristige Nachhaltigkeit sicherzustellen, indem die drei entscheidenden finanziellen Herausforderungen beim Kauf und Unterhalt eines Eigenheims angegangen werden: Vorabkosten, monatliche Ausgaben und finanzielle Belastbarkeit nach dem Kauf eines Eigenheims“, sagte David Battany, Executive Vice President für Kapitalmärkte bei Guild, in einem Pressemitteilung zum Programm.
Qualifizierte Kreditnehmer können auch das Zahlungsschutzprogramm nutzen, um sich ohne Gebühren des Kreditgebers zu refinanzieren, wenn die Zinsen sinken, sagte das Unternehmen. Die Refinanzierung muss spätestens am 31. Dezember 2025 abgeschlossen sein – und der Kreditnehmer muss mindestens sechs aufeinanderfolgende pünktliche Zahlungen für den Kaufkredit geleistet haben, bevor er eine Refinanzierung beantragen kann.
Darüber hinaus muss der Kreditnehmer sein Kaufdarlehen bei Guild zwischen dem 17. Oktober 2022 und dem 29. Dezember 2023 mit einem FHA-, VA-, USDA- oder herkömmlichen konformen Darlehen oder einem Darlehen mit hohem Saldo ohne Anleihe abschließen oder abgeschlossen haben, um für die Zahlung berechtigt zu sein Schutzprogramm.
Andere Kreditgeber, darunter Vereinigte Großhandelshypothek (UWM) und Raketenhypothekhaben im zweiten Quartal 2023 herkömmliche Hypothekendarlehensprogramme mit 1 % Anzahlung eingeführt, um mehr Marktanteile zu gewinnen.
UWM verlangt von Hauskäufern ein Einkommen von höchstens 50 % des Area Median Income (AMI), eine Kreditwürdigkeit von mindestens 620 und einen LTV von 97 %, um für das 1 %-Down-Darlehensprodukt in Frage zu kommen.
Um sich für das ONE+-Programm von Rocket zu qualifizieren, müssen Käufer ein Einkommen von weniger als 80 % ihres AMI haben. Rocket übernimmt die Kosten für die Hypothekenversicherung für Käufer und setzt keine Obergrenze für die Höhe der Anzahlungshilfe, die es Kreditnehmern gewährt.
Guild, ein kauforientierter Kreditgeber mit einem verteilten Einzelhandelsmodell, erzielte im ersten Quartal 2023 einen Nettoverlust von 32,7 Millionen US-Dollar. Der Kreditgeber erwirtschaftete in den ersten drei Monaten dieses Jahres 2,7 Milliarden US-Dollar, 9 % weniger als im Vorquartal.
Guild meldete im ersten Quartal Bargeld und Zahlungsmitteläquivalente in Höhe von 147,8 Millionen US-Dollar – was im Vergleich zu UWM und Rocket weniger Bargeld für sein Anzahlungsvorteilsprogramm ist – und verfügte in diesem Zeitraum über ungenutzte Kreditfinanzierungskapazitäten in Höhe von 1,2 Milliarden US-Dollar.
