Der Immobilienmarkt, der mit Hypothekenzinsen, Erschwinglichkeit, Preisen und Lagerbeständen vor Herausforderungen steht, sei seit Jahrzehnten nicht mehr so kaufdominant gewesen, heißt es Schwarzer RitterBericht über den Originations-Marktmonitor.
Dem Bericht zufolge handelt es sich heute bei fast neun von zehn aufgenommenen Hypotheken um Kaufdarlehen.
Letzten Monat machten Kaufsperren 88 % des Marktmixes aus und markierten damit einen Rekordwert. Laut Black Knight stieg die Rate-Lock-Aktivität im Mai um 14 %, aber der Großteil des Anstiegs ist darauf zurückzuführen, dass der Monat zwei Werktage mehr als April hatte.
Bereinigt um die Differenz stieg das tägliche Volumen im Vergleich zum April lediglich um 4 %.
Dem Bericht zufolge stiegen die Kaufsperren jedoch um fast 15 % und die Auszahlungsrefinanzierungen um 7 %. Auch die Zins-/Laufzeit-Refinanzierungssperren stiegen im letzten Monat an und stiegen gegenüber April um 13 %.
Insgesamt war der Mai eine Verbesserung gegenüber April, die Hypothekenkreditvergabe bleibt jedoch eingeschränkt.
„Während die Zinsbindungen für Kaufkredite ab April anstiegen, sanken sie im Vergleich zu den Durchschnittswerten von 2018 und 2019 auch auf ihren bisher niedrigsten Stand, da die Zinsen gegen Ende des Monats stiegen.“ Andy WaldenVizepräsident für Unternehmensforschung bei Black Knight, sagte.
Kaufkredite machten im letzten Jahr größtenteils den Löwenanteil der Vergabeaktivitäten aus, ein Vorbote dafür, dass sowohl eine Verlangsamung der Hausverkäufe als auch das Volumen der Vergabe von Kaufhypotheken wahrscheinlich in Sicht ist, sagte Walden.
Darüber hinaus sank die Zahl der Kaufsperren im letzten Monat im Vergleich zu vor 12 Monaten um 37 % und im Vergleich zu den Werten von 2019 um 29 %.
Der durchschnittliche Kaufpreis stieg im Mai den sechsten Monat in Folge auf 454.000 US-Dollar, während die durchschnittliche Kreditsumme auf 360.000 US-Dollar stieg.
Daten zeigten, dass gegen Ende des Monats mehr Kreditnehmer eine Erleichterung bei den steigenden Festzinsen suchten. Der Anteil der Hypotheken mit variablem Zinssatz (ARM) an der Sperraktivität stieg im Mai im Vergleich zum April auf 8,41 %.
Auch die Kreditwürdigkeit von konformen, FHA- und VA-Kreditnehmern stieg im Mai erneut an, was auf eine Verschärfung der Kreditstandards in einem unsicheren wirtschaftlichen Umfeld hindeutet, wobei die Kreditwürdigkeit bei Kaufsperre sich Rekordhöhen nähert.
Gleichzeitig führte das Maß an wirtschaftlicher Unsicherheit auf dem Markt zu historisch großen Spreads zwischen den Renditen 10-jähriger Staatsanleihen und den Hypothekenzinsen mit 30-jähriger Laufzeit, und diese Unsicherheit scheint sich auf allgemeine Verschärfungen der Kreditstandards auszuwirken, heißt es in dem Bericht .
„Unsicherheit erzeugt Angst vor Risiken, und das ist wahrscheinlich der Grund für den Anstieg der Anzahlungen und der Kreditwürdigkeit bei den jüngsten Kreditvergaben. Die Kreditwürdigkeit wird sicherlich enger, aber das ist bei weitem nicht die einzige Herausforderung, vor der potenzielle Hauskäufer stehen“, sagte Walden.
