In so schwierigen Zeiten wie diesen müssen Hypothekengeber proaktiv in Kontakt mit Kreditnehmern treten und die Eigenheimfinanzierungsbedürfnisse der Verbraucher ermitteln, wenn sie ein Geschäft abschließen wollen, so ein neuer Bericht des Datenunternehmens Sales Boomerang für Hypothekenbeziehungen.
Basierend auf einem Rückgang der Hypothekenanfragen von Kreditnehmern, einer vorzeitigen Auszahlung (EPO) von Hypotheken und neuen Wohnungsangeboten im dritten Quartal, VerkaufsbumerangDer jüngste Bericht über Hypothekenchancen von . skizzierte potenzielle Dealmaking-Strategien für Kreditgeber in herausfordernden Zeiten für die Hypothekenbranche.
Laut Sales Boomerang haben im dritten Quartal weniger als 3 % der Kunden in den letzten 24 Stunden eine Hypothek von einem Wettbewerber erhalten, 12 % weniger als im Vorquartal. Etwa 2 % der beobachteten Kontakte, deren Kredit vor weniger als 6 Monaten abgeschlossen wurde, kauften an diesem Tag bei einem Konkurrenten ein, ein Rückgang von 11 % gegenüber dem Vorquartal.
Da die Verbraucher aufgehört haben, aktiv nach neuen Hypothekenprodukten zu suchen, „können Kreditgeber Erfolg haben, Kaufgelegenheiten zu nutzen, indem sie eine Buy-down-Strategie des Verkäufers nutzen, um hohe Zinssätze zu bekämpfen, die Käufer daran hindern könnten, sich zu einem Kauf zu verpflichten“, heißt es in dem Bericht.
Kreditgeber, einschließlich Vereinigte Großhandelshypothek und Raketenhypothek Pro TPO, führte vorübergehende Zinsrückkäufe ein, die es Kreditnehmern ermöglichen, zu Beginn ihrer Kreditlaufzeit niedrigere Hypothekenzinsen zu erhalten, indem Verkäuferkonzessionen als Teil der Zahlung verwendet werden. UWM führte sein Produkt im August ein, in der Hoffnung, mehr Kreditnehmer zu werben, die in den nächsten Jahren eine Steigerung ihres Einkommens erwarten oder die Verkäuferkonzessionen nutzen können und von einem niedrigen Zinssatz im Voraus profitieren möchten. Rocket brachte im September ein ähnliches Produkt auf den Markt.
Sales Boomerang überprüfte Daten von mehr als 150 Hypothekengebern für Wohnimmobilien, einer Untergruppe seiner Kunden, die seine Kreditnehmerintelligenz- und -bindungstools zur Überwachung von Kundendatensätzen verwenden, um Marktchancen zu identifizieren, die für Kreditnehmer und Kreditgeber relevant sind.
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Die FICO-Scores für 6 % der überwachten Kontakte verbesserten sich im dritten Quartal, eine Steigerung von mehr als 33 % gegenüber dem zweiten Quartal – was darauf hindeutet, dass Kreditgeber kreativ werden müssen, um den Bedarf der Verbraucher an Eigenheimfinanzierungen zu decken, wenn sie sich wieder mit denen in Verbindung setzen, deren Kredit-Scores gestiegen sind.
„Jüngste Daten stützen die Behauptung, dass Kreditnehmer können von einer Hypothek mit variablem Zinssatz profitieren (ARM), daher sollten Kreditgeber bereit sein, Kreditnehmer über die Vor- und Nachteile dieser Produkte aufzuklären“, heißt es in dem Bericht.
Die Kreditnehmernachfrage brach ein, wobei die Hypothekennachfrage letzte Woche angesichts der anhaltenden wirtschaftlichen Unsicherheit und der Erschwinglichkeitsprobleme ein 25-Jahres-Tief erreichte. Im Gegenzug wandten sich Hauskäufer, die nach Ratenerleichterungen suchten, verschiedenen ARM-Produkten zu, um ihre monatlichen Hypothekenzahlungen zu reduzieren.
Der Gesamtanteil der ARM-Darlehen stieg letzte Woche auf 12,8 % aller Anträge und markierte damit ein 14-Jahres-Hoch Verband der Hypothekenbanken (MBA). Die Kurse für 5/1-ARMs sind letzte Woche auf 5,65 % gestiegen, verglichen mit 5,56 % in der Vorwoche.
Laut Sales Boomerang waren etwa 30 % der überwachten Kontakte im dritten Quartal an einer weiteren von 15 Kreditaktivitäten beteiligt, die ihr verwaltetes Darlehen gefährden könnten, was einem Anstieg von 40 % gegenüber dem zweiten Quartal entspricht. Dies bedeutet, dass mehr Verbraucher beispiellose Privatschulden auf sich nahmen und in anderen Bereichen ausgaben, während sich der Immobilienmarkt weiter abkühlte.
„Um auf dem heutigen Markt erfolgreich zu sein, müssen Kreditgeber nicht nur ihre Kreditnehmer proaktiv erreichen, sie müssen auch die Kreativität der Finanzstrategien, die sie auf den Tisch bringen, steigern“, sagte Alex Kutshin, „Chief Visionary Officer“ von Sales Boomerang.
